Novità Aprile 2013

 

Con Formulario
e Giurisprudenza

ANATOCISMO E VIZI NEI CONTRATTI BANCARI

• La contestazione del saldo debitore su conto corrente
• Come richiedere
la restituzione
dei pagamenti ingiusti
• Risarcimento dei danni
da segnalazioni
alle centrali rischi
• Usura
• Minaccia di ingiuste
azioni legali ed estorsioni
• Contratto di apertura
di credito
• Mutui fittizi

ANATOCISMO E VIZI NEI CONTRATTI BANCARI

Da quattro edizioni lo strumento più completo ed efficace per pianificare strategie processuali idonee a difendersi da pretese creditorie illegittime, fondate su saldi di conto corrente determinati, nel corso degli anni, dalla capitalizzazione degli interessi e dall’applicazione di ulteriori oneri.

Aggiornato con la Legge 3/2012 (Disposizioni in materia di usura ed estorsioni) e con la recente giurisprudenza, affronta criticità ricorrenti nei rapporti con le banche: dalla determinatezza o determinabilità del tasso d’interesse anche ultralegale ai vizi civilistici del contratto di conto corrente, dalla rilevanza penale del divieto di anatocismo alle azioni e strumenti processuali di diritto civile fino alla tutela dinanzi alla Corte europea dei Diritti dell’uomo.

Inoltre il diritto al risarcimento del danno da segnalazioni “a sofferenza” alla Centrale Rischi effettuate in difetto dei presupposti nonché la nullità del mutuo fittizio cioè stipulato per estinguere posizioni di conto corrente viziate da anatocismo e altre pretese infondate, parimenti invalido se l’unico fine è quello di consentire la costituzione di ipoteca a garanzia di posizioni debitorie tra le stesse parti.

In appendice oltre alla normativa speciale presenta una tabella che esemplifica il calcolo dell’anatocismo mentre nel Cd-Rom allegato riporta il formulario ed una ricca selezione giurisprudenziale.

il Manuale è così organizzato:

Capitolo I - IL CONTRATTO DI APERTURA DI CREDITO REGOLATO IN CONTO CORRENTE BANCARIO
1. Le operazioni bancarie
2. Le operazioni bancarie in conto corrente e il contratto di conto corrente bancario
3. Il contratto di apertura di credito
4. La determinatezza o determinabilità dell’oggetto: in particolare, del tasso d’interesse debitore
5. Il tasso d’interesse ultralegale
6. La commissione di massimo scoperto.
7. Le commissioni sull’importo utilizzato e sull’affidato, ossia, la “nuova vita” delle commissioni di massimo scoperto
8. Le remunerazioni degli affidamenti e degli sconfinamenti
9. Lo ius variandi
10. Cenni sulla disciplina della Banca d’Italia a tutela della trasparenza nelle operazioni e nei servizi bancari e finanziari
11. Il reclamo alla banca e il ricorso all’arbitro bancario finanziario
Formulario
1) Schema di contratto di conto corrente “tipico” prima della delibera del CICR del 9 febbraio 2000

Capitolo II  - I VIZI CIVILISTICI NEI CONTRATTI DI APERTURA DI CREDITO
1. Il divieto di rinvio agli usi, i tassi sostitutivi ex art. 117 T.U.B. e la nullità della clausola di rinvio ai cd. “usi piazza”
2. Il divieto di anatocismo e il mutamento della giurisprudenza: le sentenze Cass. civ., sez. I, 16 marzo 1999, n. 2374 e Cass. civ., sez. III, 30 marzo 1999, n. 3096
3. L’art. 25 del d.lgs. 4 agosto 1999, n. 342 e la sentenza della Corte Costituzionale n. 425/2000
4. Ulteriori riflessioni sugli effetti dell’anatocismo
5. La sentenza della Corte di Cassazione a sezioni unite n. 21095 del 4 novembre 2004
6. L’inammissibilità della capitalizzazione con periodicità diversa da quella trimestrale
7. La capitalizzazione degli interessi nei contratti stipulati dopo l’entrata in vigore della delibera del CICR: alcuni recenti provvedimenti
8. Il cd. “gioco delle valute”
9. L’estratto conto: contestabilità oltre il termine previsto in contratto e rilevanza probatoria in giudizio
10. La tutela del consumatore dalle clausole vessatorie nel codice del consumo
11. La vessatorietà di alcune norme bancarie uniformi e di altre clausole nei contratti conclusi dal consumatore: la “storica” sentenza del Tribunale di Roma del 21 gennaio 2000
12. Il rifiuto di restituzione degli interessi anatocistici. Interessanti pronunce a tutela dei consumatori (Trib. Palermo, sent. 29 maggio 2006 e sent. 20 febbraio 2008)
13. Alcune brevi considerazioni sul costo effettivo del denaro: il tasso nominale e il tasso effettivo globale
14. Il delicato ruolo della Centrale dei Rischi della Banca d’Italia e delle banche dati private
15. Alcune pronunce giurisprudenziali in materia di segnalazioni alla Centrale Rischi: il ricorso per provvedimento d’urgenza la risarcibilità dei danni da segnalazioni ingiuste e la legittimazione passiva della Banca d’Italia
15.1. Due contrapposte ordinanze sull’ammissibilità del procedimento ex art. 700 c.p.c. dopo il d.lgs. 1° settembre 2011, n. 150
16. Il mutuo stipulato per estinguere il “debito” derivante dal rapporto di conto corrente
Formulario
1) Facsimile di lettera-diffida per ripetizione d’indebito e risarcimento danni con costituzione di messa in mora ed interruzione della prescrizione
2) Facsimile di lettera da inviare alla Centrale Rischi della Banca d’Italia per conoscere l’esistenza di dati inerenti il soggetto richiedente (persona fisica o giuridica)
Schema riepilogativo: Determinazione di saldo passivo

Capitolo III - LA RILEVANZA PENALE
1. La minaccia di azioni legali al fine di conseguire un profitto non iure datum ma contra ius: il delitto di estorsione
2. Il delitto di usura prima e dopo la legge 7 marzo 1996, n. 108
2.1 In particolare: sul computo delle commissioni nel calcolo del TEG
3. Il tentativo nel delitto di usura
4. La richiesta al giudice civile di trasmissione degli atti al PM
5. Il sequestro preventivo e il sequestro probatorio
6. L’opposizione alla richiesta di archiviazione
7. Cenni sui benefici previsti dalla legge a favore delle vittime di usura e di estorsione
8. Il beneficio della sospensione ex art. 20, l. 44/1999
Formulario
1) Facsimile di memoria con richiesta (o sollecito se già richiesto nell’atto di denuncia-querela) di sequestro probatorio ex art. 253 cod. proc. pen.
2) Facsimile di atto di opposizione ad archiviazione di procedimento penale instaurato ex artt. 629-644 cod. pen.
3) Facsimile di richiesta di sollecito di avocazione delle indagini da parte del Procuratore Generale
Schemi riepilogativi:
1. Conseguenze penali in caso di ingiusta minaccia di azioni legali
2. Provvedimenti per arrestare l’iter criminis

Capitolo IV - LE AZIONI E GLI STRUMENTI PROCESSUALI CIVILISTICI

1. Il diritto alla restituzione delle somme ingiustificatamente corrisposte: a) L’azione di ripetizione d’indebito oggettivo
2. Segue: b) La prescrizione dell’azione
3. L’atto di citazione e il ricorso per decreto ingiuntivo
4. Il procedimento sommario di cognizione
5. I mezzi di prova: la consulenza tecnico-contabile per la verifica del saldo effettivo
6. La contestazione preventiva del credito
7. L’opposizione al decreto ingiuntivo munito di provvisoria esecutorietà
8. Il danno patrimoniale e non patrimoniale conseguente ad inadempimento o fatto illecito dell’istituto di credito
Formulario
1) Facsimile di atto di citazione per ripetizione di indebito con richiesta di cancellazione dell’illegittima segnalazione “a sofferenza” presso la Centrale Rischi della Banca d’Italia e con riserva di separata azione per il risarcimento dei danni patrimoniali e non  
2) Facsimile di atto citazione in opposizione al decreto ingiuntivo ottenuto dalla banca per apparente saldo debitore del conto corrente con affidamento
Schema riepilogativo: Azioni civili promuovibili

Capitolo V - BREVI CENNI SUL RISARCIMENTO DEL DANNO DA DURATA ECCESSIVA DEL PROCESSO E SULLA TUTELA DEI DIRITTI FONDAMENTALI DINANZI ALLA CORTE EUROPEA PER I DIRITTI DELL’UOMO
1. Il risarcimento del danno da durata eccessiva del processo e la tutela di alcuni diritti fondamentali dinanzi alla Corte europea per i diritti dell’uomo
APPENDICE

Nel Cd-Rom allegato al volume:
a) Formulario
b) Giurisprudenza
c) Normativa


» R. Di Napoli,
Avvocato, esperto in controversie a tutela degli utenti bancari e dei consumatori.

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ANATOCISMO E VIZI NEI CONTRATTI BANCARI
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